כך תפעלו כשהבנק מסרב לקבל כסף שמקורו בביטקוין

בחודשים האחרונים התרחש שינוי משמעותי בתחום הביטקוין בישראל. הרגולציה לגבי הכנסת מטבעות דיגיטליים לבנקים הושלמה, עם קבלת צו איסור הלבנת הון לחוק הנש"פים, היועץ המשפטי לממשלה נתן חוות דעת שאוסרת על בנקים לסרב לקבל כסף שמקורו בביטקוין ללא כל סיבה נוספת, וביהמ"ש פסק בקרב ארוך שנים לטובת משתמש ביטקוין בשם רועי ערב שביקש להכניס כספים שמקורם ברכישת ביטקוין. ועדיין, יש בנקים שלא מכירים את ההתפתחויות וחלקם עדיין מערימים קשיים. אז מה עושים? באיגוד הביטקוין אספנו לכם כמה טיפים:  האם מותר להעביר לבנק כספים שמקורם במכירת מטבעות דיגיטליים? כן. אמנם פעילות…
להמשך קריאה

שר המשפטים חתם על צו איסור הלבנת הון

התקדמות חשובה בקידום פיתרון לבעיות עם הבנקים! החזית החשובה ביותר שלנו בשנים האחרונות במסגרת המאבק במדיניות הבנקים לחסום פעולות הקשורות בביטקוין, הוא קידום האישור של “צו איסור הלבנת הון לחוק נותני שירותים פיננסיים מוסדרים” (שניתן לקרוא לו בקיצור צאההחנשפ"מ, או “הצו”). החסימות מתבצעות על רקע אי בהירות רגולטורית לגבי העיסוק לביטקוין, ולגבי מאמצי איסור הלבנת הון של החלפנים. הצו אמור להסדיר את הנושא, ולהוציא את העוקץ מחששות אלה. הצו היה אמור להיכנס לתוקף כבר ב-2018, ומאז ועד היום אנו עובדים חזק על לדחוף אותו בערוצים הרלוונטיים, למרבה הצער, היו עיכובים…
להמשך קריאה

עדכוני רגולציה - עמדת היועמ"ש, צו איסור הלבנת הון ועוד

הגזרה הרגולטורית מתחממת, ויש לנו שלל עדכונים עבורכם. 1. לאחרונה פורסמה עמדה מטעם היועץ המשפטי לממשלה, המתייחסת לשאלת החובה של בנקים לתת שירות ללקוחות המבצעים פעולות הקשורות בביטקוין ומטבעות דיגיטליים. מכותרות בעיתונים בעניין זה, ניתן היה להתרשם שמדובר בעמדה משמחת ומקדמת פיתרון, שכן היא אינה מצדיקה מצב בו לבנק יש מדיניות גורפת לסרב לכל פעולה הקשורה בביטקוין באשר היא. למרבה הצער, בחינה מעמיקה חושפת את הקשיים הרבים בעמדה. היא כן מאפשרת סירוב שירות במקרים רבים, אפילו מבלי שיהיה חשד סביר קונקרטי. ראוי לציין שמדיניות בנק ישראל בנושא, המוזכרת במסמך העמדה,…
להמשך קריאה

המדריך – מה לעשות כשהבנק מסרב לתת לכם שירות?

***עדכון ינואר 2021. המדריך עדיין רלוונטי, ניתן להתלונן על הבנקים כפי שמוסבר בהמשך. דיווח מהיר לאיגוד הביטקוין אפשר להזין בטופס הזה. ככל שיותר אנשים ידווחו לנו כך נוכל להראות את עומק הבעיה והדחיפות שלה לרגולטורים הרלוונטים. בנוסף, אספנו רשימה של רואי חשבון ועורכי דין שמתעסקים בתחום הביטקוין בישראל - אתם מוזמנים להתייעץ איתם. קישור לרשימה בקהילת המטבעות הקריפטוגרפיים נתקלים לא אחת בסירוב של הבנקים המסחריים בישראל לספק שירות; אם זה פתיחת חשבון או העברת כספים לצד ג' או קבלת כספים מצד ג'. אמנם הבנקים מחוייבים לספק שירותים אלה, אך הם…
להמשך קריאה

למה לשלם בביטקוין?

מראשית דרכו של ביטקוין ועד היום, מחירו במגמת עלייה ברורה. מגמה זו צפויה, לפי המאמינים בו, להמשיך בעתיד הנראה לעין, לאור הגידול בביקוש וההיצע המוגבל. מנגד, הצלחתו של ביטקוין נשענת על עלייה בשימוש היום-יומי בו כאמצעי תשלום. נשאלת השאלה - אם ערכו עולה, מדוע ארצה לשלם בביטקוין? לא עדיף אולי לשמור את הביטקוין כהשקעה, ולשלם באמצעות מטבע אחר כגון שקלים? במאמר זה נענה לשאלה זו, ולצורך זו נבחין בין מספר תרחישים. מקרה 1: אנו סבורים כי שער הביטקוין בוודאות יעלה. רבים השואלים את השאלה יוצאים מנקודת הנחה ששער הביטקוין יעלה…
להמשך קריאה

מידע על עבודה עם בנקים בפעולות הקשורות בביטקוין - יולי 2015

היו בעבר מספר מקרים של משתמשים שניסו לבצע בבנק שלהם פעולות הקשורות בביטקוין (למשל, מכירת ביטקוין תמורת כסף ממשלתי בזירות בחו"ל ומשיכתו לחשבון הבנק בארץ) ונתקלו בהתנגדות (סירוב לביצוע פעולות, הקפאת חשבונות וכו'). היקף הבעיה משתנה ותלוי בבנק, בסניף, בסכומים, בסוג הפעולה, ולעיתים אף בזהות הפקידים המטפלים בחשבון. כיום הבנק היחיד בארץ עם נוהל מסודר לעבודה עם ביטקוין הוא בנק הפועלים.  הבנק מאפשר ללקוחות פרטיים לבצע פעולות הקשורות בביטקוין, אם יפעלו לפי הליך מסוים. אם לקוח בבנק הפועלים נשאל שאלות, מומלץ להפנות את הפקידים ליחידת קצין הציות שאמור להכיר את…
להמשך קריאה